FOMO, YOLO penyebab hutang tidak terkawal

TREND terkini menunjukkan peningkatan ketara dalam kes kebankrapan dalam kalangan belia. Menurut Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM), 5,272 individu berumur 34 tahun ke bawah telah diisytiharkan muflis sejak 2020 hingga 2024.

Pada 2024 sahaja, kes muflis golongan muda meningkat kepada 877 kes iaitu naik 150 kes berbanding 727 pada 2023. Angka-angka ini mencetuskan kebimbangan bahawa generasi muda sedang ‘terlepas landasan’ kerana gaya hidup berbelanja melebihi kemampuan.

Pengaruh dan tekanan media sosial.

Kehidupan mewah yang dipaparkan dalam media sosial menjadi punca besar belia berhutang. Belia kini terjebak dalam pengurusan kewangan yang tidak bijak dan beban hutang akibat terpengaruh dengan gaya hidup mewah yang dipaparkan oleh pempengaruh (influencer) dalam media sosial.

Banyak pempengaruh mempromosikan gaya hidup mewah seperti kasut dan beg berjenama, gajet terkini, minum kopi mahal setiap hari, makan di kafe estetik, atau percutian mewah. Lalu belia dan pengikut (followers) terdorong untuk menjalani gaya yang sama, tanpa perancangan kewangan yang betul.

Situasi FOMO (Fear of Missing Out) dan mentaliti YOLO (You Only Live Once) mendorong ramai pelajar dan graduan berbelanja besar, kadang-kadang dengan berhutang lebih dari kemampuan sebenar.

Budaya ‘Buy Now, Pay Later (BNPL)’.

Fasiliti kredit mudah seperti BNPL turut mempercepatkan masalah ini. Ramai belia yang terbeban hutang kerana sistem kredit ini. Sebagai contoh, jika seseorang terlewat bayar satu pinjaman BNPL, dia sering mengambil lagi pinjaman dari penyedia lain dan berisiko jatuh muflis.

Media tempatan melaporkan lebih 35,000 belia (data sehingga Mei 2024) didaftar bankrap, yang dikaitkan dengan jerat hutang BNPL dan kredit mudah lain. Bank Negara mengesahkan ledakan BNPL dengan transaksi meningkat dua kali ganda dari 2023 hingga 2024 dan sedang menggubal rang undang-undang perlindungan kredit (Consumer Credit Bill 2025) untuk mengawal selia BNPL dan kredit pengguna.

Tanpa pengawalan, belia muda yang mudah terpesona kemudahan kredit ini boleh terperangkap dalam hutang tanpa sempadan.

Kurang Celik Kewangan dan Pinjaman Peribadi.

Kekurangan pengetahuan asas kewangan menyumbang kepada masalah muflis belia. Ceteknya ilmu pengurusan kewangan peribadi membuatkan belia kerap berbelanja ikut emosi. Ramai belia tidak merancang bajet atau menggunakan kad kredit dengan bijak, lalu terpaksa membuat pinjaman peribadi untuk menampung gaya hidup dan hujungnya gagal membayar balik.

Statistik JIM menunjukkan pinjaman peribadi memang punca utama kebankrapan (46.4 peratus pada 2024). Ramai graduan menanggung hutang pendidikan dan ditambah pula dengan pembelian kereta atau perabot melalui ansuran mudah tanpa memikirkan jangka panjang. Bila gaji tak cukup bayar ansuran, risiko muflis besar.

Kos Sara Hidup yang Meningkat.

Hidup di bandar besar semakin mahal, menambahkan beban kepada belia. Hasil tinjauan menunjukkan ramai belia dibebani dengan kos sara hidup yang tinggi dan sukar untuk membayar pinjaman. Harga sewa rumah, bil utiliti dan makanan meningkat, sementara pendapatan tidak meningkat setara.

Kenaikan inflasi juga memaksa belia berhutang hanya untuk menampung keperluan asas. Sebagai contoh, kebanyakan graduan mula bekerja dengan gaji sekitar RM2,500 ke RM3,000; separuh dari gajinya habis bayaran rumah, kenderaan dan perbelanjaan rutin.

Ia menyebabkan belia hidup dengan bajet yang ketat, tanpa simpanan, atau pelan kecemasan kewangan. Jadi apabila teringin bermewah-mewah, pinjaman kredit-lah solusinya.

Cadangan Penyelesaian Praktikal

Bagi belia, mereka perlu tahu bagaimana untuk membuat bajet dan merekodkan perbelanjaan setiap bulan. Utamakan keperluan asas (sewa, makanan, bil) sebelum kehendak mewah. Elakkan berhutang untuk gaya hidup; jika menggunakan BNPL atau kad kredit, pastikan mampu bayar.

Cari ilmu kewangan melalui kursus ringkas atau video online kerana banyak program celik kewangan ditawarkan pihak kerajaan, NGO atau AKPK. Contohnya, kursus Literasi Kewangan Belia yang dirancang KBS bertujuan melatih belia mengurus duit daripada sekarang. Selain itu, jangan malu mendapatkan kaunseling kredit (seperti AKPK) jika sudah terlajak hutang.

Bagi dasar kerajaan dan institusi, mereka perlu memperkukuh pendidikan kewangan sejak sekolah rendah agar belia faham asas pengurusan wang. Kerajaan juga boleh memperketat peraturan BNPL dan pinjaman peribadi—misalnya meletakkan had pinjaman atau kadar faedah terkawal agar tak terlalu membebankan.

Pelaksanaan Akta Kredit Pengguna yang dijangka tahun 2025 akan membantu mengawal industri kredit, termasuk BNPL. Langkah mengurangkan kos sara hidup juga penting seperti menambah rumah mampu milik atau subsidi dasar untuk rakyat berpendapatan rendah.

Kerjasama dengan platform media sosial juga boleh diterokai, misalnya menasihati pempengaruh supaya bertanggungjawab dalam mempromosi gaya hidup berhemat.

Hidup Dalam Kemampuan Adalah Flex Sebenar

Anjakan pada peringkat budaya dan pemikiran adalah amat diperlukan, daripada mengagungkan kekayaan material kepada mengutamakan kestabilan kewangan peribadi. Mempromosikan gaya hidup yang realistik dan bertanggungjawab adalah trend yang sebenar yang patut diikuti.

Sudah tiba masanya untuk kita memikirkan semula definisi kejayaan dalam era digital ini. Kehidupan mewah mungkin mendapat banyak ‘likes’ di Instagram, tetapi ‘flex’ (lagak) sebenar adalah kebebasan kewangan dan ketenangan minda.

Ketika belia muda Malaysia mengharungi landskap sosial dan ekonomi yang kompleks, kenyataan yang sepatutnya paling memberi impak adalah: Saya hidup mengikut kemampuan saya.

—
Ini adalah pandangan peribadi penulis dan tidak semestinya mencerminkan pandangan rasmi MALAYA NEWSROOM.