Dalam pembentangan Belanjawan 2025 baru-baru ini, perbincangan mengenai sokongan terhadap Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) di Malaysia telah mencetuskan minat baharu dalam model kewangan yang praktikal dan berasaskan komuniti seperti pinjaman mikro.
Sebagai alat penting dalam pemerkasaan ekonomi, pinjaman mikro memiliki potensi yang besar untuk mengatasi jurang akses kewangan serta menyokong ekosistem PMKS Malaysia yang sedang berkembang pesat.
Walaupun PMKS merupakan tunjang ekonomi negara, masih ramai PMKS yang kurang mendapat akses kepada perkhidmatan perbankan tradisional akibat keperluan cagaran yang tinggi serta proses kelulusan kredit yang ketat.
Belanjawan tahun ini memperkenalkan pelbagai inisiatif untuk memperkukuh keterangkuman kewangan digital, yang sebahagiannya dapat memberi manfaat tidak langsung kepada pemilik perniagaan kecil.
Namun demikian, banyak perniagaan mikro dan kecil masih menghadapi kekangan besar dalam mendapatkan pembiayaan mampu milik.
Di sinilah syarikat teknologi kewangan (fintech) boleh memainkan peranan dengan menawarkan penyelesaian yang fleksibel dan berasaskan teknologi bagi mereka yang tidak dapat memenuhi syarat pinjaman tradisional.
Ini mengingatkan kita tentang kisah kejayaan Grameen Bank dan model kewangan mikro perintisnya yang diilhamkan oleh pemenang Hadiah Nobel, Profesor Muhammad Yunus – kini merupakan Ketua Penasihat Kerajaan Interim Bangladesh.
Model Grameen, yang bermakna ‘luar bandar’ atau ‘desa’, telah berperanan penting dalam transformasi ekonomi Bangladesh dengan membasmi kemiskinan luar bandar melalui pinjaman berkumpulan tanpa cagaran, sambil memberi tumpuan pada pembangunan sosial dan ekonomi.
Kejayaan model tersebut turut terbukti melalui kewangan mikro yang mempunyai rekod prestasi yang baik dalam memperkasakan usahawan dan memberikan ketahanan ekonomi.
Bagi kebanyakan pemilik perniagaan kecil, akses kepada modal boleh menjadi pemangkin perubahan, walau sekecil manapun.
Ia membolehkan mereka mengembangkan operasi, menstabilkan aliran tunai, atau merebut peluang baharu.
Dengan menumpukan kepada kelayakan rendah serta perkhidmatan teknologi yang mudah diakses, syarikat fintech berpotensi memainkan peranan penting dalam ekonomi digital Malaysia sambil menyokong matlamat kerajaan untuk memperkasakan ekonomi secara keseluruhan.
Pendekatan ini amat relevan bagi landskap kewangan mikro yang unik di Malaysia, kerana perniagaan mikro dan kecil kekal menjadi pemangkin pertumbuhan ekonomi negara.
Fokus model ini pada tanggungjawab kolektif dan pembangunan sosial sejajar dengan usaha pemerkasaan komuniti, khususnya melalui pendidikan kewangan dan perkhidmatan sokongan.
Selain itu, pinjaman mikro boleh menyokong matlamat pembangunan mampan secara langsung dengan menyediakan modal kepada perniagaan mikro dan kecil serta usahawan individu yang sering terpinggir daripada sistem perbankan tradisional.
Langkah ini boleh disokong oleh program pendidikan yang mendidik peminjam tentang pengurusan pinjaman dan perancangan kewangan, sekali gus menangani jurang literasi kewangan yang kadangkala menjadi penghalang kepada pemilik perniagaan baharu.
Sehubungan itu, Belanjawan 2025 turut membawa mesej positif terhadap kewangan digital dan keterangkuman melalui pelbagai inisiatif yang menggalakkan penggunaan fintech untuk merapatkan jurang akses kewangan.
Bagaimanapun, masih ramai rakyat Malaysia menghadapi cabaran kekurangan akses atau pengetahuan tentang cara untuk memanfaatkan perkhidmatan perbankan formal dengan berkesan.
Justeru, dengan sokongan lebih khusus terhadap fintech berkaitan kewangan mikro, Malaysia boleh memperkasakan golongan yang tiada atau kurang mendapat perkhidmatan perbankan, khususnya kumpulan B40, yang kebanyakannya terdiri daripada pekerja gig dan pemilik perniagaan kecil.
Seiring dengan perkembangan landskap keusahawanan di Malaysia, terdapat keperluan untuk penyelesaian kewangan fleksibel yang mampu menyokong semua segmen masyarakat. Dalam usaha negara untuk memupuk ekonomi yang lebih inklusif, kewangan mikro berpotensi memainkan peranan penting dalam merapatkan jurang kewangan untuk golongan yang sukar mengakses pinjaman formal.
Bee Informatica, bersama penyedia fintech yang lain, telah memposisikan diri sebagai sebahagian daripada penyelesaian ini dengan menawarkan pinjaman mikro yang mudah diakses, sejajar dengan matlamat pembangunan ekonomi yang mampan dan inklusif di Malaysia.
Akhir kata, persekitaran peraturan yang lebih menyokong boleh memberi manfaat kepada fintech yang terlibat dalam kewangan mikro.
Seiring dengan perkembangan dasar Malaysia, wujudnya peluang untuk mencipta satu landskap di mana perniagaan mikro dan kecil mempunyai akses kepada modal yang diperlukan untuk berkembang, menjadikan keterangkuman kewangan bukan hanya sekadar matlamat tetapi satu realiti untuk semua.
—
Ini adalah pandangan peribadi penulis dan tidak semestinya mencerminkan pandangan rasmi MALAYA NEWSROOM.